美国运通推出 AI 交易信任框架，欲成行业标准

美国运通（American Express）近日发布了一套面向 AI Agent 交易场景的框架，核心目标是：在 AI 代理代替用户完成支付之前，验证并锁定用户的真实购买意图，防止大模型"误触发"导致未经授权的交易。

大语言模型存在不确定性，AI 助手在执行任务时可能偏离用户指令。美国运通注意到，这一问题在支付场景中尤为敏感——用户本意是买 A，AI 却可能误操作买了 B。

美国运通 Agentic Commerce Experiences（ACE）开发者工具包早在今年 4 月便已启动，涵盖多项服务。此次发布的"意图智能框架"（Intent Intelligence Framework）即其中的核心组件。

美国运通 VP of Agentic Partnerships and Strategy，Hannah Bozian 在接受 TechCrunch 采访时表示："新一代交易涉及消费者、商户和 AI Agent 三方。我们希望确保 Agent 交易依然像用户使用美国运通卡时期待的那样——流畅、值得信赖、安全。" 值得注意的是：美国运通目前尚未看到因 Agent 交易引发的纠纷数量上升，但认为有必要在该类型交易规模化之前主动布局。

核心变化：从"事后风控"到"事前意图验证"

该框架的工作流程分为三个阶段：

1. 意图捕获（Create Intent）：通过 Create Intent API 记录用户的购买指令，包括商户名称、最高预算、产品偏好等约束条件。具体捕获方式可能因 AI 模型不同而有所差异，框架设计初衷是兼容所有 Agent 商业模型。
2. 身份认证：用户对 AI 捕获的意图进行身份验证并签署确认。
3. 生成意图凭证：系统创建唯一的 Intent ID 以及 Proof of Intent Token（意图证明令牌），其中包含用户的高级别约束。该令牌用于获取安全的数字支付凭证，AI 在结账时使用该凭证而非用户真实的信用卡号。

Bozian 强调，这一方案的关键差异在于"将意图验证前置到交易流程更早的节点"，从而在风险发生之前先行化解。她举了一个典型例子：用户要求 AI 购买白色耐克 9 码运动鞋，但 AI 错误地提交了阿迪达斯订单——在此情形下，美国运通可以阻止该笔交易。

影响与建议：高频低价商品场景或成落地突破口

美国运通认为，AI Agent 未来将拥有更高的自主决策空间。例如，用户可能授权 AI 定期补货纸巾、洗衣液等生活必需品——这类场景中，唯一约束通常是价格和规格，而非特定品牌或商户。对于此类高度标准化的品类，在循环中执行额外校验的技术价值尤为明显。

此外，完整的授权记录（由哪个 Agent、在何时、基于何种授权发起）也将有助于事后溯源与反欺诈。

目前美国运通正与支付生态各方合作伙伴积极推进 ACE 框架落地，包括内置美国运通支付凭证的 Agent Token。美国运通表示，将随 Agent 商业生态的演进持续迭代 ACE。

活动时间：2026 年 10 月 13 日，TechCrunch Disrupt 2026 Industry Stage 议题：美国运通 VP Hannah Bozian 将进一步详解 Intent Intelligence Framework 及 Agent 商业的未来